Split de pagamentos: entenda como funciona

Buscando inovar em diferentes mercados, se tornou frequente casos de startups que optaram pela intermediação na venda de produtos e serviços. Este modelo de negócio não é exatamente novo, mas ganhou muito destaque depois do sucesso de Airbnb, Uber e diversos marketplaces de produtos.

O que muita gente não sabe é que, para lançar um serviço como este, existem diversas regras e processos que, sem a ajuda de tecnologia e automação de processos, praticamente inviabilizariam a maioria dos negócios.

Imagine que para cada corrida do Uber fosse necessário acompanhar a aprovação do cartão de crédito do cliente, registrar quem foi o motorista que fez a corrida e, no mesmo dia, agendar um depósito na conta dele para a mesma data que você vai receber do cartão de crédito, geralmente 30 dias após a corrida.

Complexo, não? Principalmente quando o volume de corridas chega a cerca de 10 milhões por mês, só em São Paulo segundo estimativas.

A única solução para resolver este problema é tornar o processo completamente automatizado, sem necessidade de atuação humana. E isso se tornou possível e barato com o surgimento de diversas fintechs pelo Brasil e no mundo. O modelo faz tanto sucesso que a grande maioria dos gateways de pagamento já possuem este recurso e funcionam de maneira muito similar.

Entenda os papéis de cada um neste processo:

• Marketplace: empresa responsável pelo site ou aplicativo pelo qual o usuário vai comprar. É quem oferece o serviço de diversos terceiros e quem detém a conta principal de recebimento no gateway de pagamento
• Vendedor: quem, de fato, tem o produto ou prestará o serviço, possui uma subconta vinculada à conta principal no gateway de pagamento
• Gateway de pagamento: empresa responsável por processar os pagamentos junto às operadoras de cartão de crédito, boletos bancários etc. e gerenciar o split dos pagamentos
• Cliente: quem está comprando

Mas, na prática, como funciona o split de pagamentos?

1. Quando o cliente faz uma compra em um marketplace, o valor da compra é creditado na conta corrente da empresa gateway de pagamento
2. Automaticamente desconta as tarifas pela transação e o saldo é creditado nas contas do Marketplace e do Vendedor
3. É possível transferir o valor para a conta corrente do banco de preferência da empresa diariamente ou não, dependendo da maneira que está acordada com o gateway de pagamento
4. Finalizado o split de pagamentos, é necessário que o gateway de pagamentos notifique o Banco Central o total transacionado e quanto foi repassado para cada empresa
5. Como o pagamento foi recebido diretamente, cada uma das empresas envolvidas fica responsável pela emissão de nota fiscal e recolhimento de impostos apenas sobre a sua parte, evitando também bi-tributações desnecessárias

Parece complexo? Mas, o bom é que todo o processo é feito por empresas que são especialistas e seguem regras rigorosas.

Então, aos empreendedores que pretendem lançar algum serviço deste, basta criar um cadastro no gateway de pagamento de sua preferência. Depois disso, é só começar a faturar!

Quer entender melhor como funciona um pagamento digital? Então baixe o infográfico que criamos para explicar o passo a passo!

Outras curiosidades deste tipo de transação

• O split de pagamentos pode ser feito também para mais de 2 empresas, por exemplo, em caso de uma compra que envolva mais de um produto, produzidos e entregues por empresas diferentes
• A porcentagem ou valor recebido pelo marketplace e repassado ao vendedor pode variar de um vendedor para outro ou, até mesmo, definido dinamicamente em cada uma das transações
• Podemos usá-lo para pagamento automático de comissionamento de equipes de venda, em caso de empresas que trabalham com representantes comercias, por exemplo

Mas, sua empresa não precisa ser uma startup, nem mesmo ter um e-commerce para tirar proveito disso e automatizar seus processos financeiro. Afinal de contas, os gateways de pagamento trabalham com emissão de boletos que podem ser impressos ou enviados por e-mail para seu cliente, inclusive com taxas mais baixas do que você deve pagar para seu banco atualmente.

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